首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)2024研究生考試大綱：《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》

第一部分 考試說(shuō)明

一、考試目的

《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》是保險(xiǎn)專業(yè)碩士研究生入學(xué)考試科目，主要考察考生掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的基本理論與基本知識(shí)的水平，注重考查考生運(yùn)用相關(guān)原理與方法分析經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)領(lǐng)域的現(xiàn)象和解決相關(guān)問(wèn)題的綜合能力，達(dá)到甄別優(yōu)秀考生以進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，提升保險(xiǎn)理論和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作技能的目的。

二、考試范圍

《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考試范圍包括經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)原理三部分的內(nèi)容。其中，經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)包括：消費(fèi)理論、生產(chǎn)理論、成本理論、市場(chǎng)理論、國(guó)民收入的核算與決定、產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的均衡、財(cái)政政策和貨幣政策;金融學(xué)基礎(chǔ)包括：金融資產(chǎn)、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融制度;保險(xiǎn)學(xué)原理包括：風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管、保險(xiǎn)科技及應(yīng)用。

三、考試基本要求

《保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考生應(yīng)該深入理解經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的基本知識(shí)和基礎(chǔ)理論，能夠運(yùn)用這些知識(shí)和理論來(lái)分析專業(yè)領(lǐng)域的常見(jiàn)現(xiàn)象和具體問(wèn)題。跟蹤我國(guó)乃至世界在經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)相關(guān)領(lǐng)域發(fā)生的重大現(xiàn)象和熱點(diǎn)問(wèn)題，并能夠綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、金融和保險(xiǎn)專業(yè)理論對(duì)此進(jìn)行系統(tǒng)的、深入的分析。

四、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

(一)答卷方式：閉卷，筆試

(二)答題時(shí)間：180分鐘

(三)各部分內(nèi)容考查比例：經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)學(xué)原理三部分占比約為30%、20%和50%。

(四)題型

1.名詞解釋;

2.簡(jiǎn)答;

3.案例分析;

4.論述。

五、參考書(shū)目

1.張連城編著，《經(jīng)濟(jì)學(xué)教程》(第四版)，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社，2021年;

2.馮瑞河、王德河主編，《金融學(xué)》(第二版)，中國(guó)金融出版社，2021年;

3.庹國(guó)柱主編，《保險(xiǎn)學(xué)》(第十版)，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2021年。

六、需要說(shuō)明的問(wèn)題

1.少數(shù)考試內(nèi)容指定參考書(shū)目中沒(méi)有介紹，考生需要自己查閱其他專業(yè)書(shū)籍。

2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、金融學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)原理三部分的考查比例僅供參考，命題教師可以根據(jù)實(shí)際情況作小幅調(diào)整。

3.考試內(nèi)容涉及相關(guān)民事法律制度的，需要根據(jù)《民法典》的規(guī)定回答問(wèn)題。

4.論述題一般情況下為三選二。

第二部分 考試內(nèi)容

一、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

(一)消費(fèi)理論

1.理解效用、總效用、邊際效用的含義;

2.掌握邊際效用遞減規(guī)律和消費(fèi)者剩余;

3.熟練掌握無(wú)差異曲線、預(yù)算約束線與消費(fèi)者均衡;

4.理解需求與需求函數(shù)、需求量的變化與需求的變化;

5.熟練掌握需求價(jià)格彈性、需求收入彈性、需求交叉彈性的含義及應(yīng)用;

6.了解了解價(jià)格-消費(fèi)曲線和收入-消費(fèi)曲線;

7.掌握恩格爾曲線和恩格爾系數(shù);

8.理解替代效應(yīng)與收入效應(yīng)。

(二)生產(chǎn)理論

1.理解生產(chǎn)函數(shù)、短期生產(chǎn)函數(shù)和長(zhǎng)期生產(chǎn)函數(shù)的含義;

2.掌握里昂惕夫生產(chǎn)函數(shù)和柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù);

3.理解總產(chǎn)品、平均產(chǎn)品與邊際產(chǎn)品的含義;

4.熟練掌握邊際收益遞減規(guī)律和企業(yè)生產(chǎn)的三階段理論;

5.熟練掌握等產(chǎn)量線、等成本線與生產(chǎn)者均衡;

6.掌握規(guī)模收益的類型及其變化規(guī)律;

7.理解供給與供給函數(shù)，供給量的變化與供給的變化;

8.了解市場(chǎng)均衡的形成與調(diào)整，市場(chǎng)機(jī)制的作用。

(三)成本理論

1.理解成本函數(shù)、會(huì)計(jì)成本、機(jī)會(huì)成本、顯性成本和隱性成本;

2.掌握短(長(zhǎng))期成本函數(shù)與短(長(zhǎng))期成本曲線族;

3.理解總收益、平均收益和邊際收益;

4.了解不同需求條件下的收益曲線;

5.熟練掌握利潤(rùn)最大化均衡條件和停止?fàn)I業(yè)原則。

(四)市場(chǎng)理論

1.理解市場(chǎng)的不同類型及其特征;

2.掌握完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)和壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的短(長(zhǎng))期均衡;

3.了解完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、完全壟斷市場(chǎng)和壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的廠商(行業(yè))供給曲線;

4.了解古諾模型、斯威齊模型和卡特爾模型;

5.理解理解不同類型市場(chǎng)的效率;

6.理解市場(chǎng)失靈和政府的作用。

(五)國(guó)民收入的核算和決定

1.掌握經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平的衡量;

2.了解國(guó)民收入核算的方法;

3.理解均衡產(chǎn)出、消費(fèi)函數(shù)與儲(chǔ)蓄函數(shù);

4.理解簡(jiǎn)單國(guó)民收入的決定;

5.熟練掌握乘數(shù)及其作用。

(六)產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的均衡

1.理解投資函數(shù)、貨幣需求函數(shù)和貨幣供給函數(shù);

2.掌握產(chǎn)品市場(chǎng)的均衡和IS曲線;

3.掌握貨幣市場(chǎng)的均衡和LM曲線;

4.掌握IS-LM模型(均衡國(guó)民收入和均衡利率的決定與變動(dòng));

5.了解凱恩斯的有效需求理論。

(七)財(cái)政政策和貨幣政策

1.掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo);

2.熟練掌握財(cái)政政策和貨幣政策的基本工具和類型;

3.理解財(cái)政政策和貨幣政策的內(nèi)在穩(wěn)定器;

4.理解財(cái)政政策和貨幣政策的數(shù)量效應(yīng)和時(shí)間效應(yīng);

5.理解貨幣政策的中介指標(biāo);

6.熟練掌握財(cái)政政策和貨幣政策的綜合運(yùn)用。

二、金融學(xué)基礎(chǔ)

(一)金融資產(chǎn)

1.理解信用工具、金融工具和金融資產(chǎn);

2.理解金融資產(chǎn)的基本特征與分類;

3.掌握貨幣的類型和貨幣層次;

4.掌握現(xiàn)代信用的基本形式;

5.熟練掌握票據(jù)、信用證、債券、回購(gòu)協(xié)議、股票和外匯的含義和種類;

6.理解金融衍生資產(chǎn)的定義及其產(chǎn)生發(fā)展的原因;

7.熟練掌握金融遠(yuǎn)期、金融期貨、金融期權(quán)和金融互換的含義及種類。

(二)金融中介機(jī)構(gòu)

1.理解金融中介機(jī)構(gòu)的含義、種類和功能;

2.掌握商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù);

3.熟練掌握商業(yè)銀行的存款派生創(chuàng)造;

4.理解中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和功能;

5.掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)貨幣;

6.了解共同基金的種類和保險(xiǎn)公司、投資銀行的業(yè)務(wù)種類。

(三)金融市場(chǎng)

1.掌握資金融通的方式;

2.掌握金融市場(chǎng)的含義、要素、分類和功能;

3.理解外匯市場(chǎng)的交易方式;

4.了解有效市場(chǎng)假說(shuō);

(四)金融制度

1.掌握貨幣制度的構(gòu)成要素;

2.掌握貨幣制度的演變和國(guó)際貨幣制度的發(fā)展階段;

3.理解匯率和匯率制度的定義、匯率制度的類型;

4.理解金融監(jiān)管制度的構(gòu)成要素和類型;

5.理解金融監(jiān)管的原則、目標(biāo)和內(nèi)容;

6.熟練掌握商業(yè)銀行的核心資本、附屬資本和資本充足率。

三、保險(xiǎn)學(xué)原理

(一)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

1.理解風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)單位的含義、風(fēng)險(xiǎn)的特征;

2.掌握風(fēng)險(xiǎn)的組成要素和分類;

3.理解風(fēng)險(xiǎn)管理的定義與目標(biāo);

4.熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的程序與方法;

5.理解可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系;

6.理解保險(xiǎn)的含義、性質(zhì)、功能和產(chǎn)生的條件;

7.掌握保險(xiǎn)的一般分類。

(二)保險(xiǎn)合同

1.理解保險(xiǎn)合同的特征、分類和形式;

2.理解保險(xiǎn)合同的主體、客體與內(nèi)容;

3.掌握保險(xiǎn)合同訂立的程序;

4.熟練掌握保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始;

5.理解保險(xiǎn)合同的無(wú)效和效力補(bǔ)正;

6.理解保險(xiǎn)合同雙方義務(wù)的履行;

7熟練掌握保險(xiǎn)合同的撤銷與解除、保險(xiǎn)合同的中止與終止.;

8.掌握保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議處理;

(三)保險(xiǎn)的基本原則

1.理解保險(xiǎn)利益的性質(zhì)和成立的條件;

2.掌握保險(xiǎn)利益原則及其意義;

3.理解保險(xiǎn)利益的種類及保險(xiǎn)利益的存在、轉(zhuǎn)移和消滅;

4.理解最大誠(chéng)信原則的含義和產(chǎn)生的原因;

5.熟練掌握最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容和違反最大誠(chéng)信原則的后果;

6.理解近因原則的含義;

7.掌握近因的判斷方法和近因原則的適用;

8.理解補(bǔ)償原則的含義、意義和限制條件;

9.理解代位追償?shù)暮x和意義;

10.熟練掌握保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的要件和代位追償權(quán)的行使;

11.理解物上代位和委付;

12.熟練掌握分?jǐn)傇瓌t的含義和分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

(四)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理

1.理解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征和原則;

2.理解保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的數(shù)理基礎(chǔ)和原則;

3.了解壽險(xiǎn)產(chǎn)品和非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率厘定;

4.掌握保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(展業(yè))管理、承保管理、理賠管理和防災(zāi)防損;

5.了解壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提;

6.理解保險(xiǎn)資金的來(lái)源、投向和運(yùn)用的組織模式;

7.掌握保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容和財(cái)務(wù)報(bào)表的種類;

8.了解保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)和應(yīng)用。

(五)保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管

1.理解保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義、特征和分類;

2.理解保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求與供給;

3.理解保險(xiǎn)監(jiān)管的含義、目標(biāo)、體系和方式;

4.理解保險(xiǎn)公司償付能力的含義和償付能力監(jiān)管的意義;

5.熟練掌握我國(guó)第二代保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容;

6.了解完善“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制。

(六)保險(xiǎn)科技及其應(yīng)用

了解保險(xiǎn)科技的定義、特征與發(fā)展現(xiàn)狀;

掌握科技賦能保險(xiǎn)的主要場(chǎng)景與模式;

理解保險(xiǎn)科技與保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈變革。

第三部分 題型示例

一、名詞解釋

風(fēng)險(xiǎn)管理

解題思路：首先，用一兩句話寫(xiě)出準(zhǔn)確的名詞概念。其次，需要在理解的基礎(chǔ)上對(duì)概念作適當(dāng)拓展。例如，本題可以指出風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間的關(guān)系。

二、簡(jiǎn)答

簡(jiǎn)述短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本之間的關(guān)系。

解題思路：首先，分別解釋短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本的概念。其次，畫(huà)圖指出短期平均成本、短期邊際成本和平均變動(dòng)成本之間的關(guān)系。特別需要指出短期邊際成本曲線將向上依次穿過(guò)平均變動(dòng)成本曲線和短期平均成本曲線的最低點(diǎn)。這意味著，在此之前，隨著產(chǎn)量的增加，邊際成本小于平均變動(dòng)成本、短期平均成本;在此之后，隨著產(chǎn)量的繼續(xù)增加，邊際成本大于平均變動(dòng)成本、短期平均成本。(也還可以利用成本函數(shù)及其導(dǎo)數(shù)來(lái)說(shuō)明三者之間的關(guān)系。)再次，需要簡(jiǎn)要指出三者之間的關(guān)系對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)作用。

三、案例分析

2012年5月，個(gè)體商戶孫女士名下的甲、乙兩機(jī)動(dòng)車在外出進(jìn)貨途中由于能見(jiàn)度差發(fā)生追尾事故，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定乙車對(duì)事故負(fù)全責(zé)，甲車無(wú)責(zé)。在此次交通事故中，甲、乙兩車分別損失1萬(wàn)元和2萬(wàn)元，無(wú)人身傷亡和其他財(cái)產(chǎn)損失。孫女士的這兩輛車分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)(第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額均為5萬(wàn)元)。

請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問(wèn)題：

(1)甲、乙兩車的損失分別由哪個(gè)(些)險(xiǎn)種承擔(dān)賠償責(zé)任，為什么?

(2)保險(xiǎn)公司對(duì)甲車的損失賠償之后是否可以行使代位追償權(quán)，為什么?

解題思路：(1)首先，甲乙兩車因追尾而發(fā)生交通事故，也就是說(shuō)兩輛車因碰撞而發(fā)生損失。“碰撞”屬于機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此甲乙兩車的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)需要對(duì)各自的車輛損失承擔(dān)賠償責(zé)任。其次，交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)都屬于責(zé)任保險(xiǎn)，其承保被保人造成被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人以外第三人的損害，在法律上需要承擔(dān)的賠償責(zé)任。本案中，屬于被保險(xiǎn)人造成自身的損害，沒(méi)有第三人，因此交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)不需要承擔(dān)賠償責(zé)任。再次，甲乙兩車的損失全部由各自的車輛損失保險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任。至于保險(xiǎn)合同中約定的按照交通事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任的條款無(wú)效，因?yàn)樵摋l款在本案中損害了被保險(xiǎn)人的利益，同相關(guān)法律相沖突。

(2)保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)項(xiàng)下對(duì)甲車的損失賠償之后不能享有代位追償權(quán)。因?yàn)楸景钢惺鹿守?zé)任人是被保險(xiǎn)人本人，也不存在引發(fā)保險(xiǎn)事故的第三人，保險(xiǎn)人不能對(duì)被保險(xiǎn)人本人以及其家庭成員或者組織成員行使代位追償權(quán)。

四、論述題

2013年8月1日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從8月5日開(kāi)始普通型壽險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%上限的規(guī)定。

請(qǐng)談一談你對(duì)普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)。

解題思路：首先，指出普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革的背景和意義;其次，指出普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率市場(chǎng)化改革對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理以及保險(xiǎn)監(jiān)管的影響;再次，指出保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)策略。